目前樓市下，信貸經(jīng)理的焦慮。

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經(jīng)常和客戶講，房產(chǎn)交易這塊，有兩類朋友，一約就來(lái)，而且還不會(huì)爽約的，一類就是房產(chǎn)中介，還有一類是平時(shí)很少跟各位提及的銀行貸款經(jīng)理。你要知道，銀行信貸是一個(gè)你看不見(jiàn)的市場(chǎng)，更隱秘也更骨感的市場(chǎng)，信貸經(jīng)理是連你銀行卡里余額都知道的人，每次新政下來(lái)之前，他們都是最先知道的，總之貸款經(jīng)理眼里的樓市跟我們看到的不太一樣，只不過(guò)不太方便在這說(shuō)。而今天之所以說(shuō)這個(gè)話題，主要是最近接觸的信貸經(jīng)理們都有點(diǎn)焦慮，熟悉點(diǎn)的會(huì)和我訴苦。按道理說(shuō)最近成交起來(lái)一波了，應(yīng)該解決了燃眉之急，但為什么還會(huì)這樣？這些貸款經(jīng)理朋友里最年輕的是某大行的小黃經(jīng)理，和她聊天，老實(shí)講她并不怎么焦慮，因?yàn)樗荒昵叭胄械臅r(shí)候行情就是這樣，但她也大概知道現(xiàn)在的市場(chǎng)跟兩年前哪怕三年前差別大的不是一點(diǎn)點(diǎn)。她給我講，她們銀行的貸款經(jīng)理手里在做的單子，如果跟兩年前比的話，減半，我又問(wèn)了其他幾個(gè)熟悉的貸款經(jīng)理手里的單子，巧了，也是減半情況。除了大行之外，還有聽(tīng)過(guò)的規(guī)模稍小的銀行，都是如此。那這件事跟我們買房人有什么關(guān)系？你要知道這其中有相當(dāng)部分的貸款經(jīng)理負(fù)責(zé)的就是我們的房貸。這兩年的成交量擺在這，最近成交量上來(lái)之后銀行的貸款單子確實(shí)上來(lái)了，而且額度都還比較大，但利潤(rùn)因?yàn)橘J款利率走低而不斷攤薄，從LPR到加權(quán)點(diǎn)數(shù)、再到最新首套利率，每家銀行得拿出驚人的算力才能保證自己最后那一點(diǎn)點(diǎn)利潤(rùn)。就這還不是你想做就能做，那么多銀行、那么多支行、那么多經(jīng)理，一張單子憑什么到你手里？于是今年難得一見(jiàn)的銀行也開(kāi)始返點(diǎn)了，ok我說(shuō)太多了。但賺的少并不是貸款經(jīng)理真正的壓力，對(duì)信貸經(jīng)理來(lái)說(shuō)，逾期才是那個(gè)噩夢(mèng)。賺的少是常態(tài)，這點(diǎn)就算我不寬慰他們，他們自己也知道，但信貸工作不同的一點(diǎn)是，可以業(yè)務(wù)不好，但千萬(wàn)不能出錯(cuò)，如果你放出去的錢最后逾期沒(méi)收回來(lái)，那就等著吧，罰錢是第一步，如果壞賬，大概面臨著扣罰的問(wèn)題。就比如某銀行，如果說(shuō)你要有一筆壞賬的話，這個(gè)扣罰基本上能夠占到他們業(yè)務(wù)提成的7%左右，提成可能還提不到7個(gè)點(diǎn)，也就是說(shuō)如果壞賬了，房貸款經(jīng)理還得倒貼，另外你的業(yè)務(wù)都要停掉，去做催收壞賬。問(wèn)題沒(méi)有解決的話，你跳槽都很困難，得把逾期款項(xiàng)結(jié)清，比如借出去一百萬(wàn)，拿回來(lái)一部分，剩下部分結(jié)清才能走人，并且接下來(lái)你的職業(yè)生涯里，這都是揮之不去的污點(diǎn)，所以貸款經(jīng)理的焦慮就在這里。他們說(shuō)之前這么多年做抵押貸款的客戶基本沒(méi)有逾期，但這兩三年要高了很多。某大行的支行信貸經(jīng)理跟我說(shuō)，總量并不高，按100單來(lái)算，逾期可能也就3-4單這種的，但以前逾期幾乎一單都沒(méi)有的。不過(guò)如果真到了逾期這一步，這還不是最讓貸款經(jīng)理們最焦慮的，說(shuō)實(shí)話即使他有時(shí)候碰到逾期，房子賣掉他就還掉就好了，但這兩年就開(kāi)始連抵押貸款都出現(xiàn)逾期了，逾期變多了的同時(shí)有些客戶他是在賣房子，但一直掛一直賣不掉，因?yàn)楝F(xiàn)在房?jī)r(jià)的關(guān)系，哪怕賣掉能還清是最好的，但也有那種賣掉還欠錢的情況，所以收入變少不算啥，但一旦出現(xiàn)逾期，那對(duì)于一位貸款經(jīng)理而言就是他的至暗時(shí)刻，這位信貸朋友跟我開(kāi)玩笑說(shuō)他有時(shí)候看他的工作就有點(diǎn)像掃雷，大概率沒(méi)事，但有事就完蛋了。所以有時(shí)候，這些信貸經(jīng)理對(duì)你提前還貸訴求無(wú)視的時(shí)候，勸勸自己，大家都不容易。而且不管是對(duì)公還是對(duì)私業(yè)務(wù)，長(zhǎng)線來(lái)看單量都在下滑，別忘了貸款經(jīng)理都背著指標(biāo)，他們也有每月必須放多少款出去的KPI，完不成還會(huì)有點(diǎn)處罰。說(shuō)了這些，因?yàn)槠綍r(shí)發(fā)視頻開(kāi)直播，會(huì)跟各位分析市場(chǎng)分析樓盤(pán)分析數(shù)據(jù)，有時(shí)候說(shuō)實(shí)話有些數(shù)據(jù)和觀點(diǎn)我自己也說(shuō)麻了，所以今天換個(gè)角度我們來(lái)重看一次樓市，畢竟市場(chǎng)遠(yuǎn)不止掛牌、成交、價(jià)格，還有買房人、賣房人、中介、信貸……跳出一套房的完整成交鏈條上的每個(gè)角色，其實(shí)我們都在一張網(wǎng)上。
來(lái)自: Android客戶端